ОТЧЕТ О ПРАКТИКЕ АО БТА Банк

Тип работы: Отчет по практике
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 40 страниц
В избранное:

Министерство Образования и Науки Республики Казахстан колледж КазНУ им. Аль-
Фараби

ОТЧЕТ О ПРАКТИКЕ

Место практики: АО БТА Банк

Выполнила:
студентка 2 курса
финансы группа ФР-
204
Каржаубаева
А.Б.
Руководитель практики:

Тусупбаева Г.М.
Хусанбаева М.А.

Алматы 2010

Содержание

Введение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... . стр.3
1. История банка ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .стр.5
2. О правлении ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... стр. 11
3. Ценности и принципы банка ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... стр.12
4. Макроэкономическое окружение и банковская среда ... ... ... стр.14
5. Группа БТА и приоритеты развития ... ... ... ... ... ... ... ... ...стр.16
6. Система корпоративного управления ... ... ... ... ... ... ... ... ..стр.17
7. Политика управления человеческими ресурсами ... ... ... ... ... стр.19
8. Информационные системы банка ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...стр.22
9. Управление рисками ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... стр.23
10. Социальная активность и благотворительность ... ... ... ... ...стр.26
11. Кредиты ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .стр .27
12. Депозиты ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...стр. 30
13. Платежи и переводы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... стр.31
14. Собственные операции на фондовых рынках ... ... ... ... ... .стр.35
15. Синдицированные займы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..стр.38
Заключение ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... стр.39
Список использованной литературы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .стр.42

Введение
С 19 апреля по 20 июня 2010 года я проходила производственную и учебную
практики в бухгалтерском отделе АО БТА Банк. Основная цель практик –
закрепление, расширение и систематизация знаний, полученных в процессе
обучения, на основе изучения деятельности конкретной организации. А так же
сбор, обработка и анализ информации для выполнения отчета по практике.
За период практики я ознакомилась с деятельностью банка, более глубоко
познала значение бухгалтерского учета на предприятии.
Банк работает в сфере корпоративного и розничного бизнеса, торгового
финансирования, фондового рынка, лизинга, ипотеки, пенсионных накоплений и
др. У банка имеется 22 филиала и 193 расчётно-кассовых отделов (РКО) по
Казахстану, представительства в Баку, Бишкеке, Душанбе, Екатеринбурге,
Киеве, Минске, Москве, Тбилиси и Шанхае.
За период своей работы банк получил несколько наград. Лучший банк в СНГ
и Лучший банк в центральной Азии от журнала Euromoney в 2005г. Другой
журнал — The Banker — присудил ему статус Банк года в Казахстане 2005.
15 октября 1925 года решением Президиума Центрального совета народного
хозяйства Казахстана на территории республики было открыто отделение
Промышленного банка (Промбанка).
В течение советского периода Казахстана банк несколько раз
реорганизовывался. В 1991 году был преобразован в Казахский республиканский
банк Государственного коммерческого промышленно-строительного банка
Туранбанк. В 1991 году на его основе был создан Казахский акционерный
банк Туранбанк. В 1992 году банк был переименован в Банк
Внешнеэкономической деятельности Республики Казахстан Alem Bank
Kazakhstan.
Закрытое акционерное общество БанкТуранАлем было создано 15 января 1997
года на основании Постановления правительства Республики Казахстан "О
реорганизации Казахского акционерного банка Туранбанк и акционерного
банка АлемБанк Казахстан. ЗАО БанкТуранАлем с 1 октября 1998 года
переименовано в ОАО Банк ТуранАлем, а затем — в АО Банк ТуранАлем.
Весной 2008 года банк провёл ребрендинг, в результате которого были
изменены название, логотип и фирменный стиль банка. В настоящий момент
название компании АО БТА Банк перестало быть акронимом.
Консолидированные активы банка по МСФО на октябрь 2007 года составляли
$24 млрд (на 31 декабря 2005 — $7,45 млрд), собственные средства на эту
дату — $3,6 млрд, чистая прибыль за 9 месяцев 2007 года — $486 млн (за 2005
год — $109,87 млн).
Согласно данным АФН за январь-май 2009 года активы банка составили 2,66
трлн тенге, собственный капитал минус 785 млрд тенге.
На 30 июня 2009 года совокупный внешний долг банка $12,15 млрд,
внутренний $2,38 млрд. Совокупный объём выпущенных облигаций — $6,21 млрд,
при этом $5,19 млрд приходится на еврооблигации и $1,02 млрд на внутренние
облигации. Задолженность по торговому финансированию составляет $3,56 млрд.
В структуре корпоративного ссудного портфеля по отраслям доминирует отрасль
строительства и недвижимости — 32,3 % ссудного портфеля, 13,3 % —
нефтегазовый сектор, 11 % — оптовая торговля и 8,9 % — промышленное
строительство.
Согласно данным АФН за январь-сентябрь 2009 года активы банка составили
2,13 трлн тенге, дефицит собственного капитала — 1,4 трлн тенге. Чистый
убыток банка составил за указанный период 2,01 трлн тенге.

1. История банка

История создания акционерного общества АО "БТА Банк" начинается с 15
октября 1925 года. Тогда по решению Президиума Центрального Совета
народного хозяйства Казахстана на территории республики открыли отделение
Промышленного банка (Промбанка).
О Промбанке (1925-1991)
В дальнейшем отделение Промышленного банка претерпело различные
реорганизации.
7 июня 1932 года в соответствии с Постановлением Совета Народных
комиссаров республики "Об организации на территории Казахстана специальных
банков долгосрочных вложений" в Алма-Ате на базе Промбанка образовали
Казахскую краевую контору банка финансирования строительства и
электрохозяйства СССР.
11 июля 1949 года распоряжением Совета Министров СССР Алматинская
межобластная контора была реорганизована в Казахскую республиканскую
контору Промбанка СССР, в дальнейшем ее переименовали в Казахскую
республиканскую контору Стройбанка СССР. 17 июля 1987 года Совместным
Постановлением ЦК КПСС и Совета Министров СССР за №821 "О совершенствовании
системы банков в стране и усилении их воздействия на повышение
эффективности экономики" на базе трех государственных банков (Стройбанк
СССР, Госбанк СССР, Внешторгбанк) сформировали 6 банков:
— Государственный банк СССР;
— Промышленно – строительный банк СССР;
— Внешэкономбанк СССР;
— Агропромбанк СССР;
— Жилищный строительный банк СССР;
— Сберегательный банк СССР.
4 марта 1991 года Приказом Государственного коммерческого промышленно-
строительного банка СССР за №126 Казахский республиканский банк
Промстройбанк СССР был преобразован в Казахский республиканский банк
Государственного коммерческого промышленно- строительного банка
"Туранбанк".
О Туранбанке (1991-1997)
24 июля 1991 года постановлением Кабинета Министров Казахской ССР
№444 создали Казахский акционерный банк "Туранбанк". На акционерном
собрании Председателем Правления КАБ "Туранбанк" был избран Бейсенов Ораз
Макаевич. Филиальная сеть КАБ "Туранбанк" включала 66 филиалов.
23 января 1990 года приказом банка Внешнеэкономической деятельности
СССР был открыт Казахский республиканский банк Внешэкономбанка СССР в г.
Алма-Ате на основании соглашения от 11 декабря 1989 года между Советом
Министров Казахской ССР и Внешэкономбанком СССР.
О АлемБанке (1992-1997)
14 февраля 1992 года решением собрания учредителей за №3, одобренным
постановлением Кабинета Министров Республики Казахстан от 28 августа 1992
года № 710 Банк Внешнеэкономической деятельности Республики Казахстан был
переименован в Банк Внешнеэкономической деятельности Республики Казахстан
"ALEM BANK KAZAKHSTAN". Председателем Правления был избран Иришев Берлин
Кенжетаевич.
Акционерный банк "ALEM BANK KAZAKHSTAN" на протяжении ряда лет
являлся агентом Правительства Республики Казахстан по привлечению
иностранных кредитов под гарантии государства.
Филиальная сеть АБ "ALEM BANK KAZAKHSTAN" включала 20 филиалов.
О Банке ТуранАлем (1997-2007)
15 января 1997 года на основании постановления Правительства
Республики Казахстан от 15.01.97 №73 "О реорганизации Казахского
акционерного банка "Туранбанк" и акционерного банка "АлемБанк Казахстан"
было создано Закрытое акционерное общество "БанкТуранАлем". Данным
постановлением Министерству финансов Республики Казахстан делегировали
полномочия по владению и пользованию акциями Банка ТуранАлем, с правом
утверждения его устава и формирования органов управления банка. На общем
собрании акционеров Председателем Правления ЗАО "БанкТуранАлем" был избран
Татишев Ержан Нурельдаемович.
1 октября 1998 года Закрытое акционерное общество "БанкТуранАлем"
переименовали в Открытое акционерное общество "Банк ТуранАлем" - ОАО "Банк
ТуранАлем".
26 сентября 2003 года ОАО "Банк ТуранАлем" в связи с перерегистрацией
было переименовано в Акционерное Общество "Банк ТуранАлем". Тогда же в 2003
году кредитный рейтинг банка был повышен Standard&Poor`s до уровня BB-.
По результатам 2003 года, Банк ТуранАлем занимал 31% казахстанского
рынка документарного бизнеса (документарные аккредитивы, банковские
гарантии, финансирование торговли) и являлся лидером биржевого финансового
рынка Казахстана.
В 2004 году прогноз рейтинга банка по версии Standard&Poor`s и
Moody’s был повышен со стабильного на позитивный. Также этот год был
ознаменован активным построением представительской сети в СНГ.
В 2005 году банку был присвоен кредитный рейтинг ‘BB’, стабильный
от Fitch. В этом же году Банк ТуранАлем вошел в три листинга журнала "The
Banker" - Новички ТОП 1000 из Региона Центральной и Восточной Европы,
ТОП 1000 и ТОП по Казахстану.
В 2006 году банк первым из казахстанских БВУ привлек исламский
синдицированный заем мурабаха на 200 млн. долл. США. В этом же году одним
из первых в Казахстане банк запустил систему Интернет-банкинга.
По результатам 2006 года Банк ТуранАлем впервые вошел в пятерку
крупнейших банков по размеру активов в СНГ. Был реализован масштабный
проект в области социальной ответственности бизнеса – Золотая коллекция
казахского кино. Посредством всенародного голосования были выбраны 20
фильмов казахского кино, которые были отреставрированы на средства банка.
В 2007 году ТуранАлем утвердил новую стратегию развития – стать
ведущим финансовым институтом в СНГ. Возникла необходимость в новом образе
банка, который бы соответствовал новым бизнес-задачам. Так родилась и была
реализована идея ребрендинга, о начале которого было официально объявлено 7
ноября 2007 года. Согласно замыслу разработчиков, новый логотип банка
должен был отражать современность и инновационность финансового института.
Фисташковый цвет – это искренность, благополучие, оптимизм. Алый – сила и
энергия. Форма логотипа также неслучайна – последовательно расположенные
квадраты символизируют надежность и устойчивость, их пересечение создает
эффект прозрачности, одного из ключевых качеств работы современного банка.
О БТА Банке (с 2008 года)
В феврале 2008 года была завершена процедура перерегистрации АО "Банк
ТуранАлем" и финансовый институт получил новое официальное название – АО
"БТА Банк". Работы по ренеймингу и ревизуализации банка и его дочерних
компаний были завершены в течение 2008 года.
В 2008 году БТА Банк был признан крупнейшим банком в Казахстане по
размеру активов, собственному капиталу и чистой прибыли, согласно
ежегодному рейтингу ТОП 1000 мировых банков, проводимому международным
изданием The Banker.
В этом же году АО "БТА Банк" первым из банков республики внедрил
систему управления информационной безопасностью. Область действия СУИБ
распространяется на систему предоставления дистанционных банковских услуг
юридическим лицам "БТА-Online", которая в результате сертификации признана
международными экспертами продуктом с наивысшим уровнем защищенности.
В 2008 году Министерство индустрии и торговли признало "БТА Банк"
лучшим в сфере содействия продвижению экспорта в Казахстане – банку было
присуждено первое место в специальной номинации "За содействие продвижению
экспорта" за внесенный вклад в поддержку экспортоориентированных компаний
посредством инструментов торгового финансирования.
В конце 2008 году банком была запущена программа Қамқор для
получения пенсионных выплат и государственных пособий.
В декабре 2008 году в Актау состоялся запуск металлургического завода
с производственной мощностью 300 тыс. тонн готовой продукции, в том числе
стальной заготовки, арматуры, сортового проката. Данный проект компании ТОО
"Caspian Stal" был профинансирован БТА Банком на общую сумму 47,5 млн.
долларов США. В рамках строительства завода приобретен цех по обжигу
извести, построено пожарное депо на 2 автомашины, склады закрытого хранения
сыпучих материалов, площадки для выгрузки и хранения шлаков.
В рамках антикризисных мер 2 февраля 2009 года Правительство РК
приняло предложение Агентства РК по регулированию и надзору финансового
рынка и финансовых организаций о выкупе контрольного пакета акций АО БТА
БанкФондом национального благосостояния Самрук-Казына в размере 75,1%
акций. Выкуп был осуществлен через дополнительную эмиссию – в результате
банк получил дополнительный капитал в размере 251 319 485 425 тенге.
На протяжении всего 2009 года БТА Банк принимал активное участие в
реализации стабилизационных программ, инициированных Правительством РК в
рамках поддержки реального сектора экономики – поддержки МСБ и
агропромышленного комплекса, рефинансирование ипотечных займов и
финансирование завершения жилищного строительства. По программам
кредитования субъектов малого и среднего бизнеса банк освоил средства на
сумму 36,9 млрд. тенге в рамках траншей Казына- I, Казына-II и Казына-III.
С 2007 БТА Банк участвует в программе Министерства Сельского
Хозяйства Система конкурсных грантов, которая реализуется совместно с
Всемирным Банком. Всего через БТА Банк за 2009 год профинансировано грантов
на сумму 1,7 млрд.тенге.
В 2009 году группа БТА успешно завершила рефинансирование ипотечных
кредитов – было освоено свыше 37 млрд. тенге, перезаключены договора с 10
300 заемщиками.
Из 120 млрд. тенге, выделенных банковскому сектору для
рефинансирования ипотечных займов, на долю БТА пришлось 37 млрд. тенге или
31 % от общей суммы государственных средств. Наибольшую активность проявили
заемщики в гг. Алматы, Астана, Актобе, Караганда, Атырау и Восточно-
Казахстанской области.
В рамках программы Финансирование завершения строительства по
городам Астана и Алматы на счетах банка размещено средств на сумму 20,4
млрд. тенге по следующим проектам:
— ЖК Гранд Астана, г. Астана – 13 538 млн. тенге;
— ЖК Сәтті, ЖК Отандастар, г. Астана – 1 677 млн. тенге;
— ЖК Тау Самал, г. Алматы – 4 573 млн. тенге.
23 апреля 2009г. в связи с получением банком требований о досрочном
исполнении своих долговых обязательств БТА Банк принял решение прекратить
все выплаты основных сумм задолженности, включая и те, срок выплаты которых
наступил с 20 апреля. Этот шаг предпринят в целях обеспечения единого
подхода ко всем кредиторам.
30 июня 2009 г. БТА Банк заключило с АФН соглашение по вопросам
реструктуризации обязательств банка.
17 июля 2009г. БТА Банк опубликовал консолидированную финансовую
отчетность, проверенную компанией Ernst & Young LLP в соответствии с МСФО.
Одновременно аудиторскими компаниями KPMG LLP и Deloitte были проведена
независимые финансовые проверки деятельности Банка (due diligence), которые
были сфокусированы на кредитном портфеле банка и других финансовых
инвестициях.. Результаты данной проверки были использованы как независимое
подтверждение финансового состояния БТА Банка на момент принятия решений по
реструктуризации задолженности.
3 Сентября 2009г. АО БТА Банк подписало Соглашение об основных
принципах реструктуризации (Agreement on Principles) и Соглашение о
назначении Комитета Кредиторов (Appoinment Letter) с Комитетом Кредиторов,
в следующем составе: RBS (ABN AMRO Bank N.V.), Commerzbank
Atkiengesellschaft, D. E. Shaw group, KfW (представляющий свои отделения
DEG - Deutsche Investitions-und Entwicklungsgesellschaft mbH и KfW IPEX-
Bank), Euler Hermes Kreditversicherungs AG (действующий за и от имени
Федеративной Республики Германии), Export-Import Bank of the United States,
Fortis Investment Management UK Limited, Gramercy Advisors LLC, ING Asia
Private Bank Limited, JPMorgan Chase Bank, N.A., Mediobanca - Banca di
Credito Finanziario S.p.A., Standard Chartered Bank и Wachovia Bank N.A.
Финансовым консультантом Комитета кредиторов была назначена компания
Deloitte LLP, а юридическим консультантом компания Baker&McKenzie.
Меморандум о взаимопонимании, подписанный между АО БТА Банк и АО
Фонд Национального благосостояния Самрук-Казына.
25 сентября 2009г. Правление АФН РК одобрило план реструктуризации
БТА Банка в редакции банка
6 октября 2009г. Специализированный финансовый суд г. Алматы принял
решение в полном объеме удовлетворить заявление БТА Банка о
реструктуризации. В соответствие с законом Республики Казахстан О банках и
банковской деятельности решение о реструктуризации банка было признано
обоснованным и соответствующим всем требованиям законодательства.
7 декабря 2009г. в Лондоне был завершен основной этап переговоров с
кредиторами БТА Банка, в установленный АФН срок были подписаны Основные
коммерческие условия (Principal Commercial Terms Sheet) проводимой банком
финансовой реструктуризации.
18 декабря 2009г. решение по делу о реструктуризации, инициированное
в отношении БТА в Специализированном финансовом суде г. Алматы, было
признано в Великобритании в качестве основного иностранного
судопроизводства. Такое признание было получено в соответствии с приказом
Высокого суда правосудия Англии и Уэльса в соответствии с Модельным Законом
ЮНСИТРАЛ о трансграничной несостоятельности, как указано в Положении о
Трансграничной Несостоятельности от 2006 г.
17 февраля 2010г. Соломенский районный суд г. Киева вынес решение о
признании легитимным на территории Украины решения Специализированного
финансового суда г. Алматы от 16 октября 2009 года по делу о
реструктуризации БТА Банка. Соответствующее решение вступило в законную
силу 23 февраля 2010 года.
2 марта 2010г. Суд США по делам о финансовой несостоятельности,
находящимся под юрисдикцией Южного округа штата Нью-Йорк, признал дело о
реструктуризации, инициированное в отношении БТА в Специализированном
финансовом суде г. Алматы в качестве основного иностранного
судопроизводства.
18 апреля 2010г. БТА Банк и Комитет Кредиторов подписали Соглашение
об условиях реструктуризации (Detailed Terms relating to Restructuring of
Financial Indebtedness of JSC BTA Bank). Данное соглашение включало в себя
все опции, которые банк готов предложить своим кредиторам, и юридическую
часть, предписывающую процедуры неоходимые для реализации реструктуризации
и положения по внутреннему корпоративному управлению на период
реструктуризации.
28 мая 2010 г. План реструктуризации финансовой задолженности АО БТА
Банк на сумму 2 442 млрд. тенге (16,65 млрд. долларов США) был одобрен на
Собрании в Алматы кредиторами, владеющими обязательствами Банка в размере 2
247,4 млрд. тенге, что составило 92,03 процентов от общего объема
финансовой задолженности.
В голосовании участвовали кредиторы по всем видам долговых
инструментов БТА Банка, в том числе внешних и внутренних облигаций,
двусторонних и синдицированных займов, исламских финансовых инструментов,
соглашений по торговому финансированию и деривативов.
9 июня 2010г. Агентство Республики Казахстан по регулированию и
надзору финансовых рынков и финансовых организаций (АФН) постановлением №83
от 4 июня 2010 г. утвердило предложенный План реструктуризации БТА Банка.
Финансовыми консультантами Банка в области реструктуризации являются
Lazard Freres и UBS AG, юридическим консультантом – White & Case LLP.

2. О правлении.

Правление - это коллегиальный исполнительный орган, осуществляющий
руководство текущей деятельностью банка. Правление состоит из председателя,
его заместителей, а также управляющих директоров банка.
Основные функции и полномочия Правления:
— обеспечение выполнения решений общего собрания акционеров и совета
директоров банка;
— обеспечение устойчивого финансово-экономического состояния банка;
— реализация бизнес-стратегии;
— назначение старшего менеджмента и представителей филиалов банка;
— другие вопросы, не отнесенные к компетенции общего собрания акционеров и
совета директоров банка.
Члены Правления АО "БТА Банк" - признанные профессионалы, имеющие
большой опыт работы, как в Казахстане, так и за рубежом. Высокий
профессиональный уровень руководства подтверждается лидирующими позициями и
высокими рейтингами банка. В разные годы члены Правления занимали
управленческие должности в ряде крупнейших казахстанских и зарубежных
финансовых структур, а также государственных органов.

3. Ценности и принципы банка

Честность и ответственность
Честность - основа всех наших взаимоотношений и ведения дел. БТА Банк
нацелен на строгое соблюдение моральных ценностей и принципов каждым
сотрудником. БТА берет на себя ответственность за действия и соблюдение
соглашений в отношениях с сотрудниками, клиентами, поставщиками,
государством и обществом.
Уважение
БТА уважает каждого человека и его права.
Стремление к улучшению
БТА постоянно улучшает качество своих продуктов и услуг, поддерживая
инновации, высокие стандарты профессионализма и предпринимательский дух.
Командная работа и сотрудничество
Мы достигаем результатов, работая вместе. Учимся друг у друга. Стремимся к
поддержанию эффективного морального климата и атмосферы сотрудничества,
открытости и взаимной поддержки во взаимоотношениях со своими партнерами,
клиентами, сотрудниками и акционерами.
Принципы БТА Банка
Сотрудники
БТА поддерживает принцип равных возможностей и справедливого отношения к
сотрудникам и оценки их деятельности.
БТА нацелен на постоянное развитие знаний, навыков и профессиональный рост
своих сотрудников для улучшения человеческого капитала Банка.
Наше ответственное деловое поведение – основа для достижения успеха.
Клиенты
БТА ценит своих клиентов и стремится удовлетворить их запросы в финансовых
решениях высокого качества.
БТА строит свой бизнес на принципах конфиденциальности, доверия и стремится
к долгосрочному и взаимовыгодному сотрудничеству.
Акционеры
БТА нацелен на увеличение долгосрочной акционерной стоимости.
БТА профессионально управляет рисками.
Деловые партнеры (поставщики товаров и услуг)
БТА строит отношения на принципах взаимной выгоды, прозрачности и полной
ответственности за принятые на себя обязательства.
Конкуренты
БТА справедливо относится к конкурентам и достигает успеха за счет качества
продуктов и услуг.
БТА следует политике строгого соблюдения принципов свободной и
добросовестной конкуренции.
Государство и общество
БТА соблюдает законы Республики Казахстан и иные нормативные правовые
акты, акты государственных органов и органов местного управления.
БТА рассматривает себя как часть общества и осознает свою социальную
ответственность.
БТА реализует корпоративную социальную ответственность посредством
добровольного вклада бизнеса в развитие общества и деловой практики,
основанной на этических ценностях, уважении работников, граждан и
окружающей среды.

4. Макроэкономическое окружение и банковская среда

1. Внешнее макроэкономическое окружение

Истекший финансовый год характеризуется международными экономическими
и финансовыми организациями как точка отсчета финансового кризиса, явные
признаки которого были зафиксированы в августе 2007 года и последствия
которого прямо или косвенно ощущают на себе финансовые рынки большинства
стран. На финансовом рынке США и Европы в течение августа-декабря 2007 года
происходили крупные потрясения вследствие роста невыплат в секторе ипотеки
из-за низкой платежеспособности клиентов. Это привело к росту недоверия
финансовых институтов друг к другу и резкому сокращению обращения денежных
средств на глобальном финансовом рынке. В результате многие крупные
финансовые организации стали испытывать дефицит ликвидности, а некоторые из
них, активно участвовавшие на ипотечном рынке США, стали объектами
поглощений.
В целях смягчения ситуации правительства и национальные банки многих
стран стали оказывать масштабную помощь финансовым организациям и
реализовывать меры по поддержанию платежеспособности населения. По оценке
Международного валютного фонда (МВФ), общий объем потерь в глобальном
финансовом секторе в связи с кризисом ипотеки может достичь 945 млрд. долл.
США. С учетом развития глобальных процессов в экономике и финансах МВФ в
2007 году снизил прогноз по глобальному экономическому росту экономики на
2008 год с 4,9% до 4,8%, при этом наибольшее снижение было по США (с 2,8%
до 1,9%).
В развивающихся странах и в государствах с формирующимся рынком до
настоящего времени изменения на глобальном финансовом рынке оказывали
меньшее воздействие. В этих странах продолжался быстрый экономический рост,
ведущую роль в котором играли Индия, Китай, а также Россия, хотя в
некоторых странах экономическая активность в последнее время начинает
ослабевать.
Одновременно с этим, под влиянием продолжающегося активного роста цен
на продукты питания и энергоресурсы, общий уровень инфляции повысился во
всем мире. Так, цены на нефть в отдельные периоды 2007 года превышали
уровень 100 долл. США за баррель, на медь – 8 000 долл. США за 1 тонну, на
зерно – 350 долл. США за 1 тонну.

2. Изменение внутренней макроэкономической среды

Состояние казахстанской макроэкономической среды в первом полугодии 2007
года не вызывало ни у властей, ни у рейтинговых агентств особого
беспокойства. Некоторую обеспокоенность проявлял МВФ относительно высоких
темпов внешнего заимствования и увеличения пассивного сальдо текущего счета
платежного баланса, однако это не находило отражения в страновом
инвестиционном рейтинге Казахстана и в рейтингах ведущих финансовых
институтов страны. Предпринимаемые с 2006 года казахстанскими финансовыми
регуляторами меры по снижению темпов привлечения внешних денежных ресурсов
протекали вяло и не оказывали существенного влияния на темпы привлечения
иностранных займов и размещение на мировом финансовом рынке ценных бумаг.
Резкое ухудшение в августе 2007 года состояния глобального финансового
рынка мгновенно изменило стратегию внешних инвесторов относительно
предоставления казахстанским банкам новых займов и пролонгации уже выданных
кредитов. Это оказало шоковое влияние на банковскую систему Казахстана,
особенно на деятельность крупнейших банков, которые активно участвовали в
реализации Стратегии индустриально-инновационного развития, государственных
программ развития жилищного строительства, малого и среднего бизнеса.
Однако шоковое состояние банковского сектора было коротким. Все банки в
оперативном режиме изменили свою стратегию формирования ликвидности и
определили новые приоритеты ее использования.
На первый план вышли вопросы обеспечения обязательств по внешним кредитам
и выплаты процентов по ним. Кредитная политика в этом случае стала
формироваться по остаточному принципу. В короткие сроки в стране резко
снизилось предложение кредитных ресурсов, и особенно это проявлялось в
сфере строительства, розничной торговли, проведении операций с
недвижимостью. Это обусловило снижение во втором полугодии 2007 года темпов
развития по финансовой деятельности, строительству и приобретению жилых
домов, операциям недвижимостью и некоторым отраслям несырьевой
промышленности.

18

5. Группа БТА и приоритеты развития

Банк ТуранАлем – это универсальный, динамично развивающийся банк,
штаб-квартира которого расположена в Казахстане. БТА активно продвигает
финансовые услуги на развивающихся рынках стран СНГ, Восточной Европы и
Азии. Для повышения качества и эффективности предоставления финансовых и
консультационных услуг БТА создает дочерние структуры, специализирующиеся
на отдельных продуктах. Одно из основных конкурентных преимуществ банка –
культура инновации, выражающаяся в готовности развивать свое присутствие на
новых рынках и постоянно расширять или адаптировать свой продуктовый ряд,
предлагать высокотехнологичные услуги, удовлетворяя тем самым потребности
рынка.
Основным источником динамичного роста БТА является реализация
огромного рыночного потенциала стран постсоветского пространства (СНГ),
имеющих общее прошлое и в некоторой степени и общий подход к практике
деловых отношений. Банк намерен стать ключевым игроком на рынке СНГ,
опираясь на:
глубокое знание местного рынка и потребностей клиентов, что позволяет
эффективно конкурировать с присутствующими на рынке зарубежными финансовыми
институтами;
значительный накопленный опыт ведения бизнеса на рынке Казахстана и
привлечение международного опыта, что позволяет эффективно конкурировать с
местными банками;
создание широкой сети стратегических партнеров, в том числе через
привлечение специализированных международных компаний в свои дочерние
организации.
Стратегическая цель БТА – стать крупнейшим частным банком в СНГ.
В Казахстане БТА продолжит развитие по пути универсальной банковской
Группы, предоставляя клиентам самый полный спектр финансовых услуг. В СНГ
банк намерен развиваться через приобретение успешных розничных банков с
развитой региональной сетью.
Согласно стратегии развития до 2015 года, банк ТуранАлем плани-
рует достичь следующих целей:
По доле рынка:
Казахстан – не менее 25%;
Россия – не менее 2%;
другие страны СНГ – не менее 5%.

6. Система корпоративного управления

Одной из приоритетных задач банка и Группы компаний БТА является повышение
эффективности управления путем внедрения международных стандартов
корпоративного управления.
Корпоративное управление в банке представляет собой совокупность
внутренних процедур и правил, регулирующих отношения между акционерами,
Советом директоров, Правлением и иными уполномоченными органами и лицами
банка, в целях обеспечения эффективного и прозрачного управления активами
банка, справедливого распределения прибыли и повышения его капитализации в
интересах акционеров и иных заинтересованных лиц банка.
Эффективное управление активами банка означает обеспечение максимально
возможного уровня отдачи и степени использования активо банка в его
деятельности с учетом потенциальных рисков банка.
В 2007 году в соответствии с международной практикой, предполагающей
равное отношение ко всем акционерам и защиту прав миноритарных акционеров,
внесены соответствующие изменения в Устав банка. Основополагающим
внутренним документом банка, на базе которого выстраивается система
корпоративного управления, является утвержденный Общим собранием акционеров
Кодекс корпоративного управления.
Кодекс корпоративного управления закрепляет следующие принципы
корпоративного управления:
1) принцип защиты прав и интересов акционеров;
2) принцип эффективного управления Советом директоров и Правле-
нием банка;
3) принцип прозрачности и объективности раскрытия информации о
деятельности банка;
4) принцип законности и этики;
5) принцип эффективной дивидендной политики;
6) принцип эффективной кадровой политики;
7) принцип охраны окружающей среды;
8) политику регулирования корпоративных конфликтов.
Оптимизирована деятельность Совета директоров посредством четкого
определения функций и полномочий, исходя из принципа решения Советом
директоров стратегических задач.
Разработаны единые правила по разработке, утверждению и действию
внутренних нормативных документов банка, создана единая База внутренних
нормативных документов банка, призванные упорядочить процесс разработки,
утверждения и действия внутренних нормативных документов, систематизировать
действующие в банке внутренние нормативные документы, а также разграничить
полномочия органов и подразделений банка по утверждению внутренних
нормативных документов.
Проводится работа по привлечению внешнего консультанта для дальнейшего
углубления процессов внедрения системы корпоративного управления в банке и
Группе компаний БТА. Проводятся работы по реструктуризации корпоративного
сайта банка в целях обеспечения акционеров банка своевременной и
достоверной информацией относительно деятельности банка.
В конце 2007 года Общим собранием акционеров банка утвержден Кодекс
деловой этики.
В целом система органов управления банка представлена следующим
образом:
высший орган – Общее собрание акционеров;
орган управления – Совет директоров;
исполнительный орган – Правление;
контрольный орган – Служба внутреннего аудита.
Наиболее важные (стратегические) решения, связанные с деятельно-
стью банка и компаний Группы БТА, принимаются Общим собранием
акционеров и Советом директоров в пределах их компетенции, опре-
деленной действующим законодательством Республики Казахстан и
Уставом банка. Руководство текущей деятельностью банка осущест-
вляется коллегиальным исполнительным органом – Правлением.

7. Политика управления человеческими ресурсами

Миссия и стратегические цели, выбранные БТА, – это предоставление
полного спектра финансовых решений для клиентов и удержание лидирующей
позиции на рынке. Данные ключевые факторы определяю подход к работе с
персоналом банка – в привлечении и удержании высококвалифицированных
специалистов, в качественном развитии их профессиональных знаний и деловых
навыков и создании адекватных условий труда.
Цель осуществления работы с персоналом в банке – развитие как
организации, так и потенциала сотрудников через комплекс взаимосвязанных
процессов, направленных на то, чтобы БТА занимал лидирующую позицию по всем
направлениям банковского бизнеса не только в Казахстане, но и за его
пределами.
Создание стратегии развития бизнеса банка до 2015 года, постоянное
качественное улучшение бизнес-процессов и поддержание стандар-
тов делового поведения, отражающих ценности банка – честность,
уважение, стремление к улучшению и работа в команде – подчерки-
вают важность существования Кодекса деловой этики. В банке функ-
ционирует Комитет по этике, призванный определять позицию банка в
вопросах деловой этики, вырабатывать конкретные модели поведения
сотрудников в тех или иных ситуациях и проводить соответствующую
коммуникацию, что позволяет выработать единые стандарты поведе-
ния, основанные на ценностях банка.
Банк продолжает оптимизировать основные направления работы с
персоналом, начиная с вопроса модели взаимодействия банка с рын-
ком труда и заканчивая системой компенсации и льгот, направленных
на удержание эффективных сотрудников. Система организационной и
должностной иерархии в банке постоянно структурируется в соответ-
ствии с международной практикой с целью соблюдения принципов вну-
тренней справедливости и объективности. Для соблюдения принципа
внешней конкурентоспособности система вознаграждения ежегодно
пересматривается и корректируется по результатам анализа обзоров
заработных плат на рынке труда.
В целях улучшения процесса хранения и обработки данных по персо-
налу, а также оптимизации процессов работы с персоналом в банке
внедряется интегрированная информационная система, которая вклю-
чает в себя не только гибкий мастер отчетов, но и портал самообслу-
живания для менеджеров и рядовых сотрудников. Внедрения данной
системы ожидается более оперативное управление информацией по
персоналу: гибкая и качественная автоматизация процессов подбора
персонала, обработки личных данных, обучения и развития.
В течение нескольких лет банк позиционирует себя как ответственный
и перспективный работодатель, прилагая определенные усилия и про-
водя соответствующую коммуникацию на рынке труда со слоганом
Планируй карьеру масштабно. Банк ТуранАлем. Данная коммуни-
кация подразумевает намерение банка привлекать в команду людей,
которые нацелены на последовательное профессиональное развитие
и долгосрочные отношения с работодателем, в свою очередь, в орга-
низации есть все возможности для построения масштабной карьеры
вместе с ростом и развитием банка. Как и ранее, банк делает акцент
не только на опыт, но и на энергию и потенциал молодых специалистов.
В банке запущена программа выпускников, в рамках которой конкурс-
ный отбор проходили около 400 успешных выпускников различных ву-
зов. В результате осуществления студенческой программы более 10
студентов были награждены стипендиями и грантами от банка. Данная
программа очень перспективна для банка и будет проводиться ежегод-
но.
Особое место в деятельности банка по работе с персоналом занима-__
лении.
В банке работает учебный центр, целью которого является обеспече-
ние последовательного и своевременного обучения. В учебном центре
разрабатываются и реализуются стандартные программы обучения,
основанные на требованиях к должностям и направленные на улуч-
шение качества предоставляемых услуг. Кроме специальных тренингов
по специфике банковских продуктов, особое внимание уделяется про-
граммам развития деловых навыков, отражающим организационные
ценности банка. Также были запущены модульные программы по раз-
витию руководителей банка, специально разработанные под потреб-
ности банка и нацеленные на формирование и развитие навыков, акту-
альных для руководителей, на основе философии тесной взаимосвязи
Лидерства и Менеджмента.
В соответствии с потребностями бизнеса применяются различные
формы обучения, начиная от специфических финансовых тренингов,
участия в крупномасштабных проектах и заканчивая индивидуальными
стажировками в организациях, являющихся партнерами банка.
Ведется постоянная работа по улучшению системы поощрения со-
трудников на основе принципов внутренней справедливости и внеш-
ней конкурентоспособности, и тем самым поддерживается имидж
работодателя, который заботится о своих сотрудниках. Кроме того,
существуют различные корпоративные награды, поддерживающие
долгосрочные отношения и стимулирующие личные достижения каж-
дого сотрудника. В банке учреждены такие номинации, как За особые
заслуги, Руководитель года, Награда за усердие, Чествование
юбиляров (по стажу 10, 15, 20 лет), которые сопровождаются общим
признанием команды и материальным поощрением.
Одним из важных направлений работы по укреплению корпоратив-
ной культуры является улучшение каналов внутренней коммуникации.
В банке активно используется внутренний сайт для оперативного ин-
формирования сотрудников о текущих событиях в банке, стране и
мире, обсуждения различных стратегически важных вопросов и путей
решения текущих задач банка в режиме on-line; регулярно издается
корпоративная газета банка для освещения вопросов развития и теку-
щей деятельности подразделений, а также размещения информации в
образовательных целях.
Особое внимание уделяется организации масштабных корпоративных
мероприятий, способствующих пропаганде здорового образа жизни
среди сотрудников и сплочению коллектива. В банке проводятся ин-
формационные сессии, где могут выступать не только топ-менеджмент,
но и практикуется передача опыта внутри банка через демонстрацию
успешно реализованных проектов сотрудниками БТА.

8. Информационные системы банка

В 2007 году поддержка информационных систем осуществлялась вну-
тренними подразделениями банка.
Сотрудниками выполнялась поддержка прикладных информационных
систем банка в актуальном состоянии на платформе IB System Object –
фирмы CFT (г. Новосибирск).
На платформе IBSO полностью автоматизированы расчетно-кассовое
обслуживание клиентов, кассовые операции, кредитное обслужива-
ние клиентов, аккредитивное обслуживание, депозитное обслужи-
вание юридических лиц, депозитное обслуживание физических лиц,
розничное кредитование, межбанковские расчеты, валютные платежи,
торговые операции с валютой, неторговые операции с валютой, ор-
ганизован учет и отчетность банка, предоставлены услуги передачи
электронных документов и др. Система эксплуатируется во всех филиа-
лах банка.
Доработкамодернизация существующих продуктов, разработка но-
вых осуществлялись на следующих ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.