Основные виды программ кредитования Альянс Банка

Тип работы: Реферат
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 9 страниц
В избранное:

Содержание:

Введение3

1. Кредитование малого и среднего бизнеса Альянс Банком3

2. Основные виды программ кредитования Альянс Банка5

3. Партнеры АО "Альянс Банк"7

Заключение9

Список использованных источников10

Введение

АО "Альянс Банк" является правопреемником ОАО"Иртышбизнесбанк"

Акционерное Общество "Альянс Банк" является одним из самых динамично развивающихся казахстанских банков второго уровня и успешно работает на рынке банковских услуг вот уже более 10 лет

Активы Банка на 1 июля 2006 г. составили 521 млрд. тенге, собственный капитал - 37 млрд. тенге

Альянс Банк признан международным финансовым изданием «The Banker» самым динамично развивающимся банком в странах СНГ и Центральной Европы.

Общий объём кредитов, выданных Альянс Банком через отделения Казпочты, превысил отметку в 10 миллиардов тенге.

АО "Альянс Банк" входит в десятку крупных банков Республики Казахстан. Активы банка на 1 октября 2005 г. составили 228, 306 млрд тенге (1, 706 млрд. долл. ), собственный капитал -- 27, 096 млрд. тенге (202, 465 млн. долл. ), третий год подряд лидирует по динамике роста активов - 138%.

В настоящее время сеть "Альянс Банка" насчитывает 12 филиалов и 45 расчетно-кассовых отделов в 15 городах Казахстана. Процесс бюджетирования в банке осуществляется давно. И если вначале он находился в стадии развития и формирования, то активный рост банка по основным направлениям деятельности потребовал поддержки со стороны современных информационных технологий. Банком самостоятельно были решены проблемы автоматизации бюджетной деятельности с помощью собственных, локальных и стандартных существующих программных разработок (ИСУБД "Новая Афина", MBS Navision) .

1. Кредитование малого и среднего бизнеса Альянс Банком

Развитие "Альянс Банк" тесно связано с решением следующих задач:

повышением доходности банковских операций;
управлением себестоимостью банковских продуктов;
повышением заинтересованности персонала в получении наиболее высокой прибыли.

Альянс Кредит - это программа розничного кредитования, благодаря которой есть возможность получить экспресс кредит для оплаты товаров и услуг в течение нескольких минут и без залога прямо в точках продаж, сеть которых постоянно растет по всему Казахстану.

Также в рамках программы Альянс Кредит на самых выгодных условиях предоставляются: кредиты на приобретение автотранспорта, кредиты на неотложные нужды и кредиты на получение образования в многочисленных отделениях Альянс Банка

В Альянс Банке открыт новый отдел экспресс - кредитования малого и среднего бизнеса в алматинском торговом доме "Адем". Для информационной и рекламной поддержки нового отдела, 19 и 20 августа в этом торговом доме прошла промо-акция: промоутеры в корпоративных галстуках Альянс Банка раздавали рекламные листовки всем пришедшим покупателям, по местному радио каждые 30 минут "крутился" анонсирующий открытие отдела аудиоджингл.

Проанализировав место расположения и возможные перспективы, специалисты МСБ пришли к выводу, что предстоящая работа в ТД «Адем» будет успешной. Отдел находится в непосредственной близости от индивидуальных предпринимателей, что позволяет сразу сформировать потенциальную клиентскую базу и в дальнейшем значительно сократит время выдачи кредитов. Кстати, экспресс-кредиты для бизнеса по новой программе Европейского банка реконструкции и развития предполагается выдавать в течение 1 дня.

Соглашение между Альянс Банком и ЕБРР о совместном финансировании субъектов МСБ по Программе кредитования малого бизнеса Казахстана III было подписано 26 января 2006 г.

На сегодняшний день Программа уже успешно работает в 10 филиалах Альянс Банка. Ряды сотрудников банка, обслуживающих направление малого и среднего бизнеса, пополнили 55 менеджеров. Специалисты МСБ, прошедшие обучение, будут использовать прогрессивную технологию кредитования, которая дает возможность оценивать реальную платежеспособность клиента и, следовательно, его способность погасить задолженность.

Итоги сотрудничества Альянс Банка с Программой ПМБК: за первые полгода выдано 700 кредитов на сумму 5, 5 млн. долларов. Быстрый рост числа заемщиков и увеличение доли повторно обращающихся клиентов демонстрирует высокий спрос на микрокредиты по линии ЕБРР и преимущества предлагаемых продуктов: скорость выдачи, доступные цены и соответствие финансовым потребностям каждого клиента. Одним из первых АО «Альянс Банк» принял уникальные условия экспресс-кредитования: без залога и под поручительство третьих лиц. Кроме того, будут внедрены новые кредитные продукты для предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством - «Агро кредиты». Условия по новым кредитам будут адаптированы под сельскохозяйственные циклы деятельности заемщиков: наличие льготного периода в графиках погашения, отсрочек погашения кредитов, гибкого графика возврата кредита, учитывающего сезонность, использование прогрессивного подхода к залоговому обеспечению.

2. Основные виды программ кредитования Альянс Банка

Альянс Банк - абсолютный лидер по кредитованию физических лиц в Казахстане

Программа автокредитования Альянс Банка имеет ряд преимуществ :

предоставление займа без подтверждения дохода
минимальный пакет документов на получение кредита
минимальные процентные ставки
минимальный срок рассмотрения заявки на получение кредита - 5 банковских дней!

Для оформления кредита необходимо:

Заполнить анкету - заявление на получение автокредита
Предоставить в Банк документы, необходимые для получения автокредита
При необходимости предоставить документы, необходимые для правовой экспертизы залога (в качестве залога могут выступать квартира, жилой дом, автотранспорт, депозит или гарантия третьего лица)

Альянс Банк первый в Казахстане разработал и успешно реализует уникальную программу обучения в учебных заведениях (любая форма обучения, MBA) за счет образовательного кредита. Уникальность кредита в том, что весь срок обучения ежемесячно погашаются только начисленные проценты по кредиту без выплаты основного долга. То есть основной долг выплачивается после получения диплома.

Экспертам программы удалось добиться низкой процентной ставки и значительно облегчить условия получения кредита - не требуется ни подтверждение доходов, ни поручителей. С программой Альянс Банка кредитование целенаправленно приходит в образовательную сферу.

Перечень документов необходимых для получения займа:

удостоверение личности
свидетельство о присвоении РНН
договор на обучение, заключенный с образовательным учреждением
счет на оплату, выписанный образовательным учреждением
правоустанавливающие документы на предмет залога и документы по внесудебной реализации предмета залога (в качестве залога могут выступать квартира, жилой дом, коммерческая недвижимость

Кредит на любые неотложные нужды в Альянс Банке можно получить без подтверждения доходов.

При необходимости предоставить документы, необходимые для правовой экспертизы залога (в качестве залога могут выступать квартира, жилой дом, автотранспорт, коммерческая недвижимость, земельный участок.

Заем на сумму не более 1 500 000 тенге предоставляется на любые потребительские цели, кроме предпринимательской деятельности и возврата текущих или просроченных долгов.

Максимальная сумма выдачи наличными 500 000 тенге включительно

Максимальная сумма выдачи в безналичной форме 1 500 000 тенге включительно, путем зачисления на текущий счет компании-партнера, у которой приобретается товар либо услуга.

Форма обеспечения исполнения обязательств:

В случае приобретения Клиентом товара, в залог принимается приобретаемое движимое имущество. Заключается Договор о залоге движимого имущества, при этом Договор о залоге регистрации не подлежит. Оценка и мониторинг имущества Службой оценки не производится. В Договоре о залоге залоговая стоимость фиксируется по цене продажи движимого имущества.

При оплате услуг - обеспечение не требуется, оплата 150 тенге за каждую заявку.

Альянс Банк стал абсолютным лидером по кредитованию физических лиц в Казахстане. Размер кредитного портфеля Банка по состоянию на 1 сентября 2006 г. составил 208, 4 млрд. тенге, увеличившись с начала года в 3, 8 раз. Доля Альянс Банка на рынке кредитов физическим лицам составляет 18, 2%. Более 30% кредитов в Казахстане, выданных с января по август, выдано Альянс Банком.

Альянс Банк проявил инновационный подход в продаже традиционных банковских продуктов. Кредиты Банка отличаются гибкими условиями, выгодными процентными ставками, быстрым оформлением, благодаря чему пользуются высокой популярностью у населения. Популярности кредитов Альянс Банка способствует также их высокая доступность благодаря постоянному расширению сети представительств банка. С начала года Альянс Банк открыл 3 филиала и 76 отделений, активизировал сотрудничество с финансовыми агентствами, АО «Казпочта» и крупными торговыми сетями, посредством которых осуществляется выдача экспресс-кредитов.

Региональная сеть насчитывает 19 филиалов и 132 отделений в 30 городах Казахстана. В ближайшее время планируется открытие филиалов в городах Тараз, Кокшетау и Кызылорда.

Потребительский кредит от АЛЬЯНС БАНКА:

Оформление кредита

Представитель Банка проводит необходимую консультацию.
Клиент выбирает удобный для себя срок кредитования (до 36 месяцев) .
Представитель Банка в присутствии клиента проводит (автоматизировано) анализ Вашей кредитоспособности.
И . . . клиент отправляетесь домой с покупкой!
Банк за клиента оплачивает магазину оставшуюся часть стоимости и отдает Вам график предстоящих выплат по кредиту.
Клиент погашает полученный кредит ежемесячно равными долями в соответствии с полученным графиком.

Процедура получения кредита занимает 15 - 30 минут.
Кредит предоставляется в тенге без первоначального взноса.
Минимальные требования к пакету документов.
Максимальная сумма кредита 1 500 000 тенге.
Кредитная ставка фиксируется в день покупки и в дальнейшем уже не изменяется.
Никакие колебания курса доллара или изменения цен товаров уже не повлияют на размер возвращаемых клиентами сумм!

Кредит предоставляется гражданам РК в возрасте от 21 до 61 года мужчинам и от 21 до 56 лет женщинам, имеющим постоянную регистрацию по месту жительства в соответствующем регионе.

3. Партнеры АО "Альянс Банк"

АО «Финансовая компания «Альянс Капитал»

АО «Финансовая компания «Альянс Капитал» основана в 2004 году. Компания оказывает полный комплекс профессиональных услуг, которые охватывают весь процесс привлечения, сопровождения и размещения инвестиций, начиная от разработки бизнес-планов и исследований рынка, и заканчивая сопровождением сделок по слиянию/поглощению, разработкой схем финансирования инвестиций, проектным и торговым финансированием. АО «Финансовая компания «Альянс Капитал» также оказывает услуги по брокерскому обслуживанию, т. е. по совершению сделок с ценными бумагами и иными инструментами по поручению, за счет и в интересах клиента, с предоставлением или без услуг номинального держания ценных бумаг. Данные услуги включают все операции, в том числе связанные с перерегистрацией прав на ценные бумаги, их учетом и хранением. Компания является членом Ассоциации финансистов Казахстана, а также акционером и членом Казахстанской фондовой биржи по категориям К, Р и Н.

АО «Альянс Лизинг»

... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.