Услуги предоставляемые АО БТА

Тип работы: Курсовая работа
Бесплатно: Антиплагиат
Объем: 27 страниц
В избранное:

Содержание

Введение
1. История развития АО “БТА”
1.1. Политика банка
1.2. Показатели работы банка
1.3. Место занимаемое банком в системе банков Казахстана
2. Услуги предоставляемые АО “БТА”
2.1. Денежные переводы банка системы Western Union
2.2. Новые перспективные услуги банка
3. Новые информационные технологии
4. Кредитные операции АО “БТА”
5. Депозитные операции
5.1. Кредитное досье клиентов
6. Организация кассового обслуживания
6.1. Порядок совершения операций в приходных кассах
6.2. Порядок совершения операций в расходных кассах
6.3.Порядок выполнения приходно-расходных операций с применением
платежных карточек
6.4. Банковские карты
6.5. Организация службы инкассации
7. Выполнение пруденциальных нормативов
Заключение
Введение

Данная работа преследует последовательное изучение банковской
деятельности на примере АО “БТА”.
Основная цель работы состоит в изучении:
1) истории развития данного банковского учреждения,
2) внутренней и внешней политики,
3) услуги, предоставляемые банком. В том числе традиционные и новые
перспективные,
4) новейшие информационные технологии и их применение в основной
деятельности,
5) раскрыть структуру кредитного портфеля, структуру видов кредита,
заключение договора на кредит и обеспечение возвратности кредита.
6) инвестиционной деятельности
В процессе работы проанализировать основные финансовые показатели,
активную и пассивную часть баланса, в целом эффективность работы банка.
При написании данной работы основной объем информации о деятельности
“БТА” основывается на годовом отчете Головного банка, положениях о
взаимодействии Головного банка и филиалов, а также финансовые журналы
выпускаемые редакцией банка.
Банк Туран Алем является одним из ведущих банков Казахстана,
специализирующимся как в корпоративном, так и в розничном банкинге, и
имеющим филиальную сеть по Казахстану, включающую 22 филиала и 211 расчетно-
кассовых отделений. Банк имеет также три представительства: в России и на
Украине, Китай (г. Шанхай). Банк является ведущим коммерческим банком в
Казахстане и представляет полный перечень банковских услуг. Его основными
продуктами являются финансирование, привлечение, сервис. Его ключевая
деятельность состоит в поведении корпоративных банковских операций,
торговом финансировании, обслуживании субъектов малого и среднего бизнеса и
физических лиц, торговле с ценными бумагами и валютой, а также
предоставление услуг по кредитным и платежным карточкам.
Следовательно, “БТA” является системообразующим банком и лидером
банковской системы Казахстана: сегодня депозитная база Банка Туран Алем
составляет 20% ссудный портфель 23% , совокупные активы 22,1% от общего
рынка. Структура кредитного портфеля Банка Туран Алем по отраслям экономики
на 01.12.2003года выглядит таким образом:
- промышленность –75%
- сельское хозяйство-45%
- торговля-65%
- строительство-80%
- транспорт и связь-25%
- прочие-20%
1. История развития АО “БТА”

Банк “Туран Алем”- одна из самых динамично развивающихся компаний,
предоставляющая полный спектр финансовых услуг в Казахстане. Это
универсальная банковская группа, состоящая из известной брокерской фирмы
“ТуранАлем Секьюритиз ”, трех ведущих компаний страховой индустрии: ОАО
“Страховая компания БТА”, “КБС Гарант”, “Династия”; двух пенсионных фондов:
Пенсионный фонд “Казахстан”, Пенсионный фонд “Курмет”; компания по
управлению активами; лидера индустрии лизинга активов ” БТА Лизинг”; быстро
развивающейся ипотечной компании “ БТА Ипотека” и ряда других юридических
лиц, оказывающих поддержку индустрии финансовых услуг.
Закрытое акционерное общество “Банк ТуранАлем” было основано 15 января
1997 года в результате слияния АБ “Алем Банк Казахстан” и КАБ “Туран Банк”
на основании решения Правления Национального банка Республики Казахстан по
согласованию с Правительством Республики Казахстан. Банк был
рекапитализирован Правительством и полностью приватизирован на аукционе в
марте 1998 года.
Оба банка играли важную роль в становлении и развитии индустриально-
аграрного сектора экономики, равно как и банковской системы Казахстана в
целом.
АБ “АлемБанк Казахстан” был основан в 1990 году как Казахстанский
филиал Внешэкономбанка СССР и на протяжении ряда лет являлся агентом
Правительства Республики Казахстан по привлечению иностранных кредитов под
гарантии государства. До 1994 года являлся единственным банком в стране,
проводящим международные операции. “АлемБанк” был первым банком,
подключенным к международным банковским системам SWIFT и REUTERS, и первым
участником системы VISA International и MasterCard.
История КАБ “Туран банк” начинается с 1925 года, когда на территории
республики было открыто отделение Промстройбанка СССР. Деятельность банка
была неразрывно связана с формированием и становлением индустриального
сектора экономики – банк осуществлял финансирование строительства и
обслуживание крупнейших предприятий Казахстана, среди которых
Туркестано–Сибирская железная дорога, Балхашский медеплавильный комбинат,
Шымкентский свинцовый завод, Карагандинский металлургический комбинат,
угольный разрез “Богатырь” в Экибастузе, Павлодарский нефтеперерабатывающий
завод, Капчагайская ГЭС, Талдыкорганский аккумуляторный завод и многие
другие. В дальнейшем эта структура претерпела различные реорганизации. За
годы становления ее названияе многократно изменялось – Казахстанская
краевая контора банка финансирования строительства и электрохозяйства СССР,
Казахстанская республиканская контора Стройбанка СССР, Государственный
коммерческий промышленно – строительный банк “Туранбанк”.
С 30 сентября 1998 года “Банк ТуранАлем” функционирует как
акционерное общество открытого типа.
В связи с проведением ребрендинга АО "Банк ТуранАлем" прошло процедуру
перерегистрации в Комитете регистрационной службы Министерства юстиции
Республики Казахстан, получило соответствующее свидетельство за № 3903-1900-
АО и сменило прежнее название на АО "БТА Банк".
Сегодня АО "БТА Банк" составляет ядро финансовой группы,
присутствующей во всех сегментах рынка. БТА — системообразующий банк
Казахстана, лидер по созданию банковской сети в странах СНГ. Активы БТА в I
квартале 2008 года выросли на 3%, достигнув на 1 апреля 2008 года 3 164
млрд. тенге (26,2 млрд. долларов США), капитал – на 2,1% и достиг 463 млрд.
тенге (3,8 млрд. долларов США). Консолидированная чистая прибыль БТА по
итогам I квартала составила 15,6 млрд. тенге (129 млн. долларов США), что
на 25% больше аналогичного показателя по итогам I квартала 2007 года. БТА
уверенно занимает лидирующую позицию в Казахстане в области торгового
финансирования, кредитования малого и среднего бизнеса и ипотечного
кредитования.
Главной предпосылкой для ребрендинга стало принятие Банком новой
стратегии – стать ведущим финансовым институтом в СНГ и трансформироваться
из общенационального в международный бренд. Банк предусматривает
географическую диверсификацию и расширение спектра банковских продуктов, а
также устойчивый и динамичный рост основных показателей.
БТА сегодня:
• Более 1,2 млн. частных и 100 тыс. корпоративных клиентов;
• 22 филиала и 274 отделений по Казахстану;
• Международные Представительства в Украине, России, ОАЭ и Китае;
• Банковская сеть БТА распространяется на Россию, Украину, Беларусь,
Кыргызстан, Армению, Грузию, Казахстан и Турцию.

1.2 Политика АО “Банка Туран Алем”

Рациональное руководство и целенаправленная политика позволили банку
успешно сохранить динамику развития, профессиональный потенциал, достойное
место на финансовом рынке Казахстана и еще более укрепить признание
международных компаний и партнеров.
Основными принципами деятельности банка являются взвешенная финансово-
кредитная политика, максимальный учет интересов клиентов. Высокое качество
услуг, взвешенный подход к выбору направлений размещения ресурсов и
обеспечение высокой доходности проводимых операций. Результатом претворения
в жизнь этих принципов являются достигнутые высокие показатели деятельности
банка.
АО “Банк ТуранАлем”- это лидирующий торгово-финансовый банк Республики
Казахстан. Структура зарубежной корреспондентской сети Банка охватывает
более 500 крупнейших банков-корреспондентов. В течении 2008 года “Банк
ТуранАлем” осуществил торгово- экспортные и импортные операции объемом
свыше 70% аналогичных операций в банковском секторе Республики. В
показателях объема валют совершено сделок приблизительно на 114 550 млн.
тенге или 835 млн. долларов США.
АО ”Банк Туран Алем ” укрепил свое участие в кредитовании малого и
среднего бизнеса. Динамичный рост, который имеет малый и средний бизнес в
развитии Казахстана, Банк взял на себя обязательство по поддержке такого
развития.
Растущая доля активов Банка в розничном рынке служит доказательством
роста кредитования физических лиц, включая ипотечное кредитование. За
последние три года выдача кредитов физическим лицам возросла с 2,234 млн.
тенге до 11,607 миллионов тенге или 75 млн. долларов США.
“Банк Туран Алем” обслуживает своих розничных клиентов и предоставляет
помощь в финансовом планировании. Цель Банка стать финансовым советником
своих клиентов.
АО “Банк Туран Алем” входит в тройку крупнейших банков Казахстана и
обладает развитой региональной инфраструктурой. Пользуясь поддержкой
международных институциональных акционеров таких как EBRD, IFC, PEG, FMO,
банк в 2001 году стал основным банковским институтом для нефтегазовой
индустрии, энергетического и телекоммуникационных секторов, торговли и
сельского хозяйства в Казахстане.
Расширяя клиентскую базу, банк тесно работает с каждым клиентом,
оказывает консультационные услуги, помощь в решении всех возникающих
вопросов в области финансов.
Реализация кадровой политики позволила сформировать в Банке сплоченный
коллектив и обеспечить рост использования его потенциальных возможностей.
Приоритетным направлением в работе с персоналом является обеспечение
сочетания интересов каждого члена коллектива и банка в целом.
Концепция управления персоналом включает вопросы по направлениям:
создание и поддержание корпоративной культуры и корпоративного духа,
система материального стимулирования, социальный пакет, развитие и обучение
персонала, подбор персонала, минимизация кадровых рисков, система учета
состояния и движения персонала.
Важное место в повышении кадрового потенциала Банка занимает обучение
и повышение квалификации специалистов. Специалисты повышают квалификацию
как в зарубежных и отечественных учебных центрах, так и в учебном центре
Банка. Банк активно сотрудничает с Алматинским Центром Банковского
обучения, учебно-консалтинговым центром ТОО “Учет и аудит” и др.
Приоритетным направлением повышения квалификации специалистов стала
организация занятий с использованием кадрового потенциала Банка. Силами
специалистов Головного Банка проводятся семинары по актуальным вопросам
банковской деятельности.
С целью отбора для работы в Банке перспективных специалистов было
разработано “Положение об отборе и развитии персонала” и работает постоянно
действующая конкурсная комиссия. Созданная система отбора персонала
позволяет любому специалисту принять участие в системе карьерного
планирования, горизонтальной и вертикальной ротации кадров.

1.3 Показатели работы АО “БТА”

Годовой отчет банка ”ТуранАлем” за 2008 год является еще одним
показательным годом. Фундаментальный подход к предоставлению услуг высокого
качества помог банку вырасти и преуспеть. Залог этого успеха - в принятой
стратегии состоит из четырех последовательных принципов.
Во-первых банк сосредоточен на долгосрочном увеличении прибыли. Во-
вторых банк улучшает качество, предоставляет оптимальные цены и расширяет
взаимоотношения с клиентами в условиях быстро развивающейся экономики. В-
третьих, повышение рейтинга и стабилизация экономики позволяют
диверсифицировать и снизить стоимость депозитной базы. И, в-четвертых,
стремится к укреплению сотрудничества с международными акционерами. Эти
принципы и условия ведут к обеспечению клиентов качественными финансовыми
услугами и увеличению роста активов и прибыли.
Банку был присвоен рейтинг категории капиталовложений от Moody
Investor Services. Данное событие представляет собой значительное
достижение, так как банк Туран Алем, один из первых среди частных
коммерческих банков СНГ, был удостоен присвоения инвестиционного рейтинга.
Доверительные взаимоотношения с международными акционерами позволили
банку достичь положительных итогов. Доверие иностранных акционеров
позволило ему быть более привлекательным на международном финансовом рынке.
В результате чего было внесено множество изменений в ведение бизнеса,
благодаря приобретенному опыту и внедрению лучших международных банковских
практик.

1.4 Место, занимаемое банком в системе банков Казахстана

АО “Банк Туран Алем’’ является одним из ведущих банков Казахстана,
специализирующимся как в корпоративном, так и в розничном банкинге. АО
“Банк Туран Алем” активно развивается и укрепляет свои позиции на рынке
банковских услуг. Общеизвестно, что устойчивость банка формируется не один
год и определяется принципами, которыми он руководствуется в своей работе.
Для АО “Банка Туран Алем” это, прежде всего, четко спланированная стратегия
развития банка, универсализация деятельности, профессионализм его
сотрудников, оперативность в управлении банком, устойчивая клиентура.
Банк имеет несколько направлений своей деятельности:
- расширяет спектр предоставляемых финансовых услуг с гарантией
способствует развитию реального сектора экономики Казахстана
- высококачественного обслуживания клиентов
- принимает активное участие в социальных программах правительства
- повышает финансовую устойчивость банка
- способствует увеличению доверия к банковской системе Казахстана, как
со стороны населения республики, так и со стороны международных
финансовых институтов.
Банк является ведущим коммерческим банком в Казахстане и предоставляет
полный перечень банковских услуг. Его основными продуктами являются:
финансирование, привлечение, сервис. Ключевая деятельность состоит в
проведении корпоративных банковских операций, торговом финансировании,
обслуживании субъектов малого и среднего бизнеса и физических лиц, торговле
ценными бумагами и валютой, а также предоставлении услуг по кредитным и
платежным карточкам. Банк имеет широкую диверсифицированную клиентскую
базу, включающие многие ведущие промышленные компании страны.
В число крупнейших клиентов банка входят: нефтегазовые,
телекоммуникационные компании, предприятия горнодобывающей, пищевой,
металлургической, обрабатывающей, сельскохозяйственной промышленности,
компании оптово - розничной торговли, сферы услуг.
Высокий профессиональный потенциал банка позволяет полагать, что
тенденции роста сохранятся.
Развитие банка неразрывно связано с развитием экономики страны.
Благодаря дальновидной политике, проводимой главой государства, банковская
система Казахстана является ведущей среди стран СНГ. А экономика страны
является одной из самых развитых и перспективных в СНГ.
АО “Банк Туран Алем” по таким критериям как активы, капитал, депозиты
и кредиты стоит на втором месте среди таких банков, как, ККБ, НСБК, ABN
AMRO Bank и других банков.

2. Услуги, предоставляемые АО “Банком Туран Алем”

Основной вид деятельности банка – оказание корпоративных и розничных
банковских услуг: торговое и краткосрочное финансирование, финансирование
через экспортные кредитные агентства, долгосрочное и среднесрочное
проектное финансирование, платежные слуги для лидирующих компаний, активное
финансирование программы поддержки малого и среднего бизнеса, ведение
текущих и депозитных счетов клиентов, потребительское кредитование, выпуск
и обслуживание кредитных и платежных карт, переводные и кассовые операции,
конвертация иностранной валюты.
Также помимо традиционных широкое развитие получили новые виды
банковских услуг: хранение денежных вкладов граждан и сейфовое хранение
ценных вещей, выдачу поручительств и ряд других услуг.

2.1 Денежные переводы АО “Банка Туран Алем” системы Western Union.

Денежные переводы Western Union самый быстрый способ пересылки денег
по всему миру.
Преимущество переводов заключается в следующем:
1. переводы осуществляются без открытия лицевого счета;
2. отправление перевода в любую точку мира, при наличии сервисного
центра Western Union;
3. высокая скорость перевода 10-15 минут;
4. безопасность перевода;
5. быстрота обслуживания клиентов;
В момент получения денег по переводу она пересчитывается в валюте
страны в которую был назначен перевод.

2.2 Новые перспективные услуги банка

Стремление к совершенству всегда было и остается одним из основных
приоритетов общества. Сегодня оно приняло форму качественного улучшения.
Люди хотят получать лучшие продукты и услуги, и рынок вынужден реагировать
таким образом, чтобы полностью соответствовать людским потребностям.
Изобилие товаров и услуг, жесткая конкуренция ставят компании перед выбором-
либо “стоять на своем” и со временем уйти с рынка, либо динамично
развиваться и завоевывать доверие потребителей. Анализ экономических
тенденций на западе показал, что самой передовой системой розничного
бизнеса стала так называемая система комплексных продуктов, когда несколько
компаний из смежных сфер деятельности объединяют свои усилия, предлагает
клиентам наиболее полный спектр товаров и услуг с максимальным качеством и
сервисными возможностями.
3. Новые информационные технологии

Информационные системы банка развиваются в сторону интеграции и
централизации с целью обеспечения роста спектра предоставляемых услуг,
повышения управляемости банком, роста прибыли и понижения рисков
информационных технологий.
Для обслуживания текущей деятельности Банка использует программное
обеспечение: IB System Object- фирмы CFT Новосибирск, Лука- Про- фирмы Плюс
микро Караганда, Аманат- фирмы АМАНАТ Петропавловск, Swift alliance, Lotus
Notes, Главная книга.
Интегрированная Банковская Система клиент - серверной архитектуры IB
System object реализована на платформе UNIX- Oracle. ИБС позволил полностью
автоматизировать расчетно-кассовое обслуживание клиентов, кассовые
операции, кредитное обслуживание клиентов, аккредитивное обслуживание,
депозитное обслуживание юридических лиц, розничное кредитование,
межбанковские расчеты, валютные платежи, торговые операции с валютой,
неторговые операции с валютой, организовать учет и отчетность банка,
предоставить услуги передач электронных документов и др. IBS позволило
автоматизировать функции РКО. Система эксплуатируется во всех филиалах
банка.
Для внутри банковского учета используется пакет Лука - ПроКараганда.
Данная система позволила систематизировать и централизовать учет основных
средств, товароматериальных ценностей, расчет заработной платы, учет и
расчет с дебиторами, функции отдела кадров.
В 2001 году обслуживание депозитов физических лиц реализована в БС и
введена в эксплуатацию в головном банке и центральных офисов всех филиалов.
Наряду с ИБС для обслуживания вкладов физических лиц банк использует
программный продукт Аманат.
В 2001 году Банк перешел на новую систему обслуживания международных
переводов Swift Alliance.
В настоящее время в головной офис Банка и все операционные залы
находящиеся в городе Алматы объединены в одну локальную сеть. Все
операционные залы работают в одном операционном дне в режиме Online.
Положено и запущено в эксплуатацию опто-волокное оборудование для
организации связи между офисами.
Головной офис, все филиалы и расчетно-кассовые отделы банка объединены
в одну почтовую сеть. Сеть насчитывает более 1,5 тыс. активных
пользователей. В качестве транспортной системы используется пакет Lotus
Notes.
Платежный документооборот переведен на СПЭД., интегрированная с ИБС
система передачи электронных документов, когда документ с момента
возникновения и до выгрузки в платежную систему Национального банка и
обратно, проходит все этапы без участия человека, т.е. платежный
документооборот полностью автоматизирован. В качестве резервной системы
доставки платежей филиалов используется пакет Lotus Notes.
Система информационной безопасности - предмет особого внимания
управлений Безопасности и Информационных технологий. Система безопасности
рассматривается в следующих аспектах:
- целостность и сохранность базы данных
- автоматизация доступа к данным на уровне операционной системы и СУБД
- разграничение прав доступа к данным и операциям по их модификации на
уровне ИБС
- логическая целостность данных
- физическая защита оборудования и резервных копий базы данных
Для обеспечения безопасности от внешнего вмешательства установлен
пакет Farewell.
Продолжено развитие и предоставление клиентам услуг по Интернету.
Создан и развивается собственный сайт Банка. В этом направлении ведутся
работы по расширению услуг, предоставляемых по Интернету PC-banking,
телефон - банкинг и др.
5. Кредитные операции

Используя накопленный опыт кредитной работы, банк увеличил базу
надежных заемщиков, расширил программы кредитования клиентов как
юридических так и физических лиц. На основе базовых принципов кредитной
политики проводилось дальнейшее расширение кредитных операций как в
национальной так и в иностранной валюте.
Кредитование продолжает оставаться одним из главных направлений
деятельности банка, что обусловлено его высокой доходностью. Однако
кредитная политика направлена не только на получение наибольшей прибыли от
кредитных операций, но и на максимальное снижение кредитных рисков.
Благодаря проведению взвешенной и консервативной кредитной политики,
профессиональной работе специалистов, совершенствованию механизма принятию
решений и процедур риск - мониторинга, эффективность кредитных операций
постоянно растет. Этому же способствует хорошее знание заемщиков,
значимости финансируемых проектов в развитии приоритетной отрасли экономики
Казахстана и их окупаемости, а также надежность и высокая ликвидность
предлагаемого обеспечения по кредитам. Рост депозитной базы, привлечение
иностранных кредитных линий и инвестиций международных финансовых
институтов, участие в государственной программе финансирования
импортозамещения и экспортоориентированного производства позволило банку
сохранить и нарастить кредитную активность.
Банк принимает во внимание социальную значимость многих проектов, их
приоритетное значение для развития регионов, создание новых рабочих мест.
Банк имеет большой опыт по кредитованию проектов, которые планируют
реализовать областные акиматы. Кредиты, выданные в рамках таких программ,
направлены, в основном, на развитее производств по переработке
сельскохозяйственной продукции, промышленности, энергетики, а также на
поддержку субъектов малого предпринимательства.
Банк проводит целенаправленную работу по улучшению структуры своей
клиентской базы и привлечение крупных компаний, успешно функционирующих в
условиях рыночной экономики. При финансировании таких проектов, как
правило, особое внимание уделяется качественному обеспечению ссуды,
аффилированности клиента с другими, ... продолжение

Вы можете абсолютно на бесплатной основе полностью просмотреть эту работу через наше приложение.