НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК И ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН


Содержание
Введение. . 3
ГЛАВА 1. ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ Национального Банка Республики Казахстан . . . 4
- Правовая природа Национального Банка РК . . . ……4
- Основные задачи и функции Национального Банка РК. …7
ГЛАВА 2. НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК и денежное обращение в РеспубликИ Казахстан. 11
- Компетенция Национального Банка РК в области денежного обращения. . 11
- Состояние денежного обращения в Республике Казахстан.
Спустя 10-лет. 12
- Полномочия Национального Банка РК в области регулирования деятельности банков. 15
Заключение. 19
Список использованной литературы. 21
ВВЕДЕНИЕ
В условиях становления рыночных отношений и развития предпринимательства все большую роль в экономике страны играют банки. Слово "банк" происходит от итальянского "banco" - скамья, лавка менялы. Банк, с одной стороны, представляет централизацию денежного капитала кредиторов, с другой - централизацию заемщиков. Его прибыль, в основном, состоит в том, что он берет взаймы под более низкие проценты, чем отдает взаймы.
Понятие банка само по себе является понятием экономическим, а не юридическим, однако оно необходимо для изучения правовых вопросов, так как закон связывает с наличием банка определенные юридические последствия.
Вопрос о банке, его сущности достаточно широко рассматривается в литературе, что банки являются особым видом предпринимательской деятельности, связанной с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением.
Также рассматривают банки как систему особых предприятий, продуктом которых является кредитное и эмиссионное дело.
С точки зрения американских специалистов "банки являются учреждениями, которые принимают вклады денежных и имущественных средств и хранят их на различных счетах. Они также предоставляют кредит через займы и другими способами и облегчают движение средств не только для обычных вкладчиков, но и для Правительства".
В Республике Казахстан законодательно решить вопрос о том, что же такое банки попытались впервые в 1990 году. Банками были признаны учреждения, уполномоченные привлекать денежные средства с целью их размещения, а также осуществлять иные банковские операции. Согласно Закону Казахской Советской Социалистической Республики "О банках и банковской деятельности", принятому 7 декабря 1990 года, банки являются юридическими лицами, имеющими свой устав и действующими на принципах полного хозяйственного расчета и самофинансирования.
Развитие рыночных отношений требовало обновления законодательства, в том числе и банковского. 14 апреля 1993 года принимается Закон Республики Казахстан "О банках в Республике Казахстан", согласно которому банк - учреждение, уполномоченное привлекать денежные средства и размещать их на условиях возвратности, платности и срочности.
Вопрос правового положения центрального банка страны рассматривался отдельно.
Центральный банк страны - Национальный государственный банк Казахской ССР - согласно Уставу, утвержденному постановлением Верховного Совета Казахской ССР 20 июня 1991 года, был наделен правом действовать на принципах полного хозрасчета (как и любой другой банк), и в то же время ему были предоставлены право законодательной инициативы и право издавать обязательные для исполнения нормативные акты по вопросам банковской деятельности, а также осуществлять проверку деятельности других банков и, в случае нарушений ими (банками) нормативных актов, применять к банкам меры воздействия, - т. е. Нацгосбанку были даны и функции государственного органа.
Бурное обновление законодательства не оставило в стороне такой вопрос как статус центрального банка государства. Согласно Закону Республики Казахстан "О Национальном банке Республики Казахстан", принятому 14 апреля 1993 года, Нацбанк является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс. Организационно-правовая форма законодателем не была определена. За Национальным банком были сохранены надзорные и контрольные функции, а также издание нормативных актов по вопросам банковской деятельности. Права законодательной инициативы вышеуказанным законом Нацбанк был лишен.
Принятие Гражданского кодекса Республики Казахстан, дальнейшее совершенствование законодательства, учитывающего происходящие в стране изменения в области политики и экономики, способствовали изданию 31 августа 1995 года Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан". Банк, согласно Указу, юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, осуществляющей банковскую деятельность. Как коммерческая организация банки создаются в форме закрытого акционерного общества.
Однако главный банк страны - Национальный Банк - законодатель к коммерческим организациям не относит. Как юридическое лицо Национальный Банк зарегистрирован в форме учреждения, т. е. является некоммерческой организацией.
ГЛАВА 1. ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ Национального Банка Республики Казахстан
1. 1 Правовая природа Национального Банка Республики Казахстан
7 декабря 1990 года Верховный Совет Казахской ССР Законом Казахской Советской Социалистической Республики "О банках и банковской деятельности в Казахской ССР" на базе Казахской республиканской конторы Госбанка СССР учредил в республике Государственный банк Казахской ССР.
Государственный банк СССР (в момент образования - Госбанк РСФСР) был образован на основе декрета ВЦИК, утвержденного четвертой сессией ВЦИК 7 октября 1921 года, и начал кредитные, расчетные и кассовые операции 16 ноября 1921 года. В Положении о Государственном банке указывалось, что Госбанк организовывался "с целью способствовать кредитом и прочими банковскими операциями развитию промышленности, сельского хозяйства и товарооборота, а также с целью концентрации денежных оборотов и проведения других мер, направленных к установлению правильного денежного обращения". Госбанку разрешалось открывать кредиты различным отраслям хозяйства при условии их обеспеченности и экономической целесообразности.
Госбанк был создан как хозрасчетная организация, средства его состояли из основного и запасного капиталов.
С 1922 года Госбанк стал эмиссионным центром и органом регулирования денежного обращения.
6 июля 1923 года Госбанк РСФСР был реорганизован в : Государственный банк СССР.
В связи с необходимостью более полного охвата банковскими операциями всех отраслей народного хозяйства вскоре начали возникать и другие кредитные учреждения: кредитные кооперативы и ссудосберегательные товарищества, а позднее - кооперативные банки, отраслевые акционерные банки. Координировать их деятельность было поручено Комитету по делам банков, созданному при Правлении Госбанка СССР.
15 июня 1927 года было издано постановление ЦИК и СНК СССР "О принципах построения кредитной системы", которое предусматривало усиление централизованного руководства и доминирующей роли Государственного банка по отношению ко всем кредитным учреждениям.
На Государственный банк было возложено непосредственное руководство всей кредитной системой и наблюдение за деятельностью других кредитных учреждений.
Законодательно правовое положение Государственного банка, его функции и объем капиталов были закреплены в первом Уставе Госбанка СССР, утвержденном ЦИК и СНК СССР в июне 1929 года. Уставом на Государственный банк возлагались функции регулирования денежного обращения и краткосрочного кредитования.
Изменения, произошедшие в тот период в экономике СССР, организационных формах построения хозяйственного, планового и финансово-кредитного аппарата, повышение роли денег и кредита в развитии производства и обращения, укрепление хозрасчета усилили значение Государственного банка в системе органов экономического управления страной, что было отражено в утвержденном 30 декабря 1949 года Уставе Госбанка.
Экономические задачи, стоявшие перед страной в 60-70 годы, заключались в том, чтобы обеспечить рост промышленности, высокие устойчивые темпы развития сельского хозяйства. Проведенные тогда хозяйственные реформы потребовали перестройки кредитно-денежной системы. В соответствии с Указом Президиума Верховного Совета СССР от 7 апреля 1959 года была проведена реорганизация кредитной системы. Эти изменения, обусловившие дальнейшее развитие функций Госбанка и повышение его роли в системе органов экономического управления, были отражены в новом Уставе Госбанка, утвержденном Советом Министров СССР 29 октября 1960 года.
Согласно принятому Уставу "Госбанк СССР является единым эмиссионным банком, банком кредитования и расчетным центром Союза ССР". Госбанк СССР являлся юридическим лицом и действовал на началах хозяйственного расчета. Уставом были даны широкие полномочия Госбанку как органу государственной власти: издавать инструкции, обязательные для его клиентуры; осуществлять контроль за деятельностью предприятий, организаций и учреждений в области финансов; производить проверку денежных и расчетных документов; получать от министерств, ведомств, предприятий, организаций и учреждений плановые и отчетные материалы, необходимые для составления кредитных и кассовых планов.
Уставом было закреплено особое положение Госбанка, когда он стал одновременно выступать "в двух качествах: и как властвующий государственный орган, и как рядовой хозяйствующий субъект, который вроде бы должен выступать в качестве равноправного по отношению к своим клиентам партнера"1.
Это особое положение центрального банка государства - банка банков, наделенного особыми функциями, осталось неизменным, и после принятия в Казахстане Закона "О банках и банковской деятельности в Казахской ССР".
Согласно статье 1 Закона Казахской ССР от 7 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности в Казахской ССР" "Государственный банк Казахской ССР находится в собственности республики и является ее центральным банком". В законе особо отмечалось, что взаимоотношения Госбанка Казахской ССР с Госбанком СССР по вопросам использования на территории республики единой денежной единицы и проведения единой денежной политики определяются Союзным договором.
Государственному банку Казахской ССР было предоставлено право на осуществление денежно-кредитного регулирования в Казахской ССР; организацию кассового исполнения государственного бюджета, системы коллективного страхования вкладов и управление внутренним и внешним долгом Казахской ССР; организацию межбанковских расчетов на территории республики; осуществление операций по покупке и продаже золота, драгоценных металлов, а также по покупке и продаже ценных бумаг; выдачу разрешения на создание коммерческих банков на территории республики; издание обязательных для всех банков в республике нормативных актов по вопросам, входящим в его компетенцию2.
Утвержденный Постановлением Верховного Совета Казахской ССР 20 июня 1991 года Устав Национального государственного банка Казахской Советской Социалистической Республики определил основные задачи и функции Нацгосбанка Казахской ССР, существенно их расширив. Уставом было предусмотрено создание уставного, резервного и валютного фондов, а также фондов основных средств, производственного и социального развития, оплаты труда.
Устав установил подотчетность Нацгосбанка Казахской ССР Верховному Совету республики.
Дальнейшее развитие рыночных отношений, необходимость проведения единой кредитной политики требовали совершенствования законодательства, в том числе и банковского.
13 апреля 1993 года на десятой сессии Верховного Совета Республики Казахстан двенадцатого созыва был принят Закон Республики Казахстан "О Национальном банке Республики Казахстан", который определил задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального банка Республики Казахстан, его роль и место в банковской системе, взаимоотношения с органами государственной власти. Закон предусматривал гарантии в обеспечении потребности Республики Казахстан в денежных и заемных средствах, защиты интересов вкладчиков и реализации государственной кредитной политики. Законом определены основные задачи Нацбанка участие в разработке и проведение государственной политики в области денежного обращения, кредита, организации банковских расчетов и валютных отношений; защита интересов кредиторов и вкладчиков банков, кредитных, расчетных учреждений, а также клиентов учреждений, осуществляющих операции по купле, продаже и обмену валюты, на основе разработки правил регулирования деятельности банковских и иных кредитных учреждений и контроля за их соблюдением; защита интересов Республики Казахстан в области осуществления денежно-кредитной политики.
В связи с введением в Республике Казахстан 15 ноября 1993 года национальной валюты на Национальный банк Казахстана легла полная ответственность за функционирование денежно-кредитной сферы, введение классических принципов его взаимоотношений с бюджетом и банками, укрепление системы регулирования деятельности банков. Обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной валюты Республики Казахстан - казахстанского тенге - стало одной из основных задач Национального банка Казахстана - центрального банка государства.
Известно, что эффективная деятельность центральных банков обеспечивается законодательно закрепленной и во многом отражающей национальные традиции системой их организации и управления. Исходя из чего 30 марта 1995 года был издан Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан", определяющий задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального Банка Республики Казахстан, его роль и место в банковской системе государства. Со времени издания Указа в связи с принятием 30 августа 1995 года новой Конституции страны в указ неоднократно вносились изменения и дополнения.
- Основные задачи и функции Национального Банка
Республики Казахстан
Согласно Указу Национальный Банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы страны.
Национальный Банк Казахстана представляет интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях.
Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан" на Национальный Банк возложены следующие задачи:
- разработка и проведение политики государства в области денежного обращения, кредита, организации переводов денег между банками и их клиентами и валютных отношений; содействие обеспечению стабильной денежной, кредитной и банковской системы;
- защита интересов кредиторов и клиентов банков путем принятия нормативных правовых актов, регулирующих банковскую деятельность, и осуществления контроля за их исполнением.
Национальный Банк Казахстана в соответствии с возложенными на него задачами выполняет основные функции, без которых невозможно выполнение главной задачи центрального банка - сохранение стабильности национальной денежной единицы, а также обладает установленными законодательством полномочиями и правами. Так, Национальный Банк Республики Казахстан:
- проводит государственную денежно-кредитную политику в Республике Казахстан.
- Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральным банком, является одним из элементов экономической политики государства, и представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов; осуществляет эмиссию банкнот и монет на территории Республики Казахстан; осуществляет эмиссию ценных бумаг.
- Ценные бумаги, эмитируемые Национальным Банком Казахстана, являются государственными ценными бумагами и ответственность по ним несет Национальный Банк;
- участвует в обслуживании государственного долга Правительства Республики Казахстан по согласованию с ним и обслуживает государственный долг Национального Банка Казахстана;
- в установленном порядке проводит обязательную экспертизу проспектов эмиссий ценных бумаг банков до их государственной регистрации, согласование изменений к ним и дает заключения по отчету об итогах выпуска и размещения ценных бумаг банками, учредительным документам, а также дает согласие на внесение изменений в учредительные документы банка, его перерегистрацию, назначение (избрание) руководящих работников банка;
- вправе предоставлять кредиты банкам, а также юридическим лицам, открывающим по решению Правления Национального Банка Казахстана банковские счета в Национальном Банке Казахстана. Является кредитором последней инстанции для банков;
- вправе производить реструктуризацию задолженностей банков и других организаций перед Национальным Банком Казахстана по предоставленным им кредитам;
- осуществляет контроль и надзор за деятельностью банков и устанавливает им пруденциальные нормативы, включая размер капитала банка на определенную дату, а также применяет иные санкции, предусмотренные действующим банковским законодательством. В целях защиты интересов кредиторов банков и обеспечения устойчивости банковской системы Республики Казахстан Национальный Банк Казахстана вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан принудительно выкупить акции (доли акционеров) банков, имеющих отрицательный размер капитала, при условии их обязательной последующей незамедлительной реализации новым инвесторам;
- осуществляет регулирование ставок вознаграждения по кредитам в Республике Казахстан3.
В случаях невозможности контроля за инфляционными процессами в Казахстане методами денежно-кредитного регулирования Национальный Банк вправе:
- ограничивать объемы кредитов и банковские ставки вознаграждения по ним;
- определяет порядок, систему и форму осуществления платежей и переводов денег в Республике Казахстан, организует функционирование платежной системы, обеспечивающей своевременное и бесперебойное проведение переводов денег между банками в казахстанских тенге. устанавливает минимальные требования по обеспечению банками надежности, безопасности используемых ими автоматизированных систем и защиты банковской информации;
- осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в Республике Казахстан и вправе проводить все виды валютных операций;
- издает обязательные для исполнения всеми банками и их клиентами нормативные правовые акты по вопросам банковской деятельности, учета, платежей и переводов денег, осуществления валютных операций в пределах полномочий, определенных законодательством, а также осуществляет надзор за их соблюдением;
- по согласованию с Министерством финансов Республики Казахстан и другими уполномоченными органами устанавливает стандарты бухгалтерского учета, перечень, формы, сроки представления бухгалтерской, статистической и иной отчетности банками для обеспечения контрольных и надзорных функций;
- в целях упорядочения платежей и переводов денег вправе устанавливать по согласованию с Правительством Республики Казахстан очередность платежей по банковским счетам, осуществляемых банками и всеми хозяйствующими субъектами, если иное не предусмотрено законодательными актами;
- вправе участвовать в создании и деятельности организаций, способствующих осуществлению Национальным Банком Казахстана возложенных на него функций, и (или) являющихся частью инфраструктуры финансового рынка;
- устанавливает правила учета, хранения, перевозки и инкассации наличных банкнот и монет, участвует в обеспечении перевозки, хранения и инкассации банкнот и монет, создает резервные государственные фонды банкнот и монет;
- составляет и регулярно публикует сводный баланс банков Республики Казахстан и собственный баланс;
- формирует отчетный платежный баланс страны и участвует в разработке краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных прогнозных оценок показателей платежного баланса;
- имеет право изъятия денежных средств со счетов клиентов и банков без их согласия при наличии документов, подтверждающих подделку платежных документов, и при установлении факта ошибочности их зачисления, изъятия сумм предоставленных кредитов и начисленного вознаграждения с банковских счетов заемщика без его согласия, в случае нарушения им условий кредитного договора, а также сумм переучтенных векселей с банковских счетов индоссанта, в случае отказа в платеже по данному векселю, на основании протеста в неплатеже;
- обслуживает единый казначейский счет Министерства финансов Республики Казахстан;
- выдает согласие на открытие и ведет специальный учет открываемых банками расчетно-кассовых отделов (сберегательных касс), а также открываемых ломбардами приемных пунктов;
- осуществляет переучет векселей;
- осуществляет иные функции, полномочия и права в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Согласно Указу Президента Республики Казахстан, имеющему силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан" Национальный Банк Казахстана является органом регулирования и надзора за деятельностью банков.
Национальный Банк Казахстана способствует созданию общих условий для функционирования сети банков и внедрению принципов добросовестной банковской конкуренции. Его регулирующие функции направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы Республики Казахстан, защиту интересов банковских кредиторов, вкладчиков и клиентов.
Национальный Банк Казахстана не вмешивается в оперативную деятельность банков, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.
... продолжение- Информатика
- Банковское дело
- Оценка бизнеса
- Бухгалтерское дело
- Валеология
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Религия
- Общая история
- Журналистика
- Таможенное дело
- История Казахстана
- Финансы
- Законодательство и Право, Криминалистика
- Маркетинг
- Культурология
- Медицина
- Менеджмент
- Нефть, Газ
- Искуство, музыка
- Педагогика
- Психология
- Страхование
- Налоги
- Политология
- Сертификация, стандартизация
- Социология, Демография
- Статистика
- Туризм
- Физика
- Философия
- Химия
- Делопроизводсто
- Экология, Охрана природы, Природопользование
- Экономика
- Литература
- Биология
- Мясо, молочно, вино-водочные продукты
- Земельный кадастр, Недвижимость
- Математика, Геометрия
- Государственное управление
- Архивное дело
- Полиграфия
- Горное дело
- Языковедение, Филология
- Исторические личности
- Автоматизация, Техника
- Экономическая география
- Международные отношения
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности), Защита труда